A nyugdíjcélú öngondoskodási formák esetében a siker legfőképp a hosszú távú elköteleződésen múlik, nincs ez másképp a nyugdíjbiztosítás esetében sem.
Természetesen az, hogy milyen futamidőkben kell gondolkodnunk, konstrukciónként eltérő lehet, ráadásul arról sem szabad megfeledkezni, miszerint akadnak olyan formák, amelyek igencsak megengedők. Ugyanakkor összességében bátran kijelenthető, hogy valódi eredményeket és biztos időskori anyagi hátteret csak úgy érhetünk el, ha kitartók és következetesek vagyunk a megtakarításainkat illetően. A grantis.hu pénzügyi szakemberei emellett arra is felhívják a figyelmet, hogy a nyugdíjbiztosítás esetében kifejezetten ellenjavallt az idő előtti szerződésbontás. Ez ugyanis több hátránnyal is járhat, és összességében az sem kizárt, hogy végül veszteségesen szállunk majd ki a konstrukcióból.
Mi is egész pontosan a nyugdíjbiztosítás?
Hazánk nyugdíjrendszere igen ingatag lábakon áll, ennek pedig több oka is van. Egyfelől maga a szisztéma is idejétmúlt, hiszen a felosztó-kirovó rendszer alappillérét a járulékbefizetők magas száma adja. Azonban az elmúlt évtizedekben egyre csökken a gyermekvállalási kedv, miközben a várható élettartam kitolódott. Így aztán arányaiban évről évre kevesebb pénzből kell megoldani a nyugellátás biztosítását. Nem csoda tehát, hogy a nyugdíjak reálértéke nagy mértékben lecsökkent. Az ebből fakadó kihívásokat pedig egyéni szinten tudjuk a legeredményesebben kezelni, méghozzá különféle öngondoskodási formák alkalmazásával. Ilyen például a nyugdíj-előtakarékossági számla, az önkéntes nyugdíjpénztár, illetve a nyugdíjbiztosítás is. Közös pont ezekben, hogy mindegyikre igénybe vehető az adójóváírásból származó állami támogatás. Utóbbi az egyik legnépszerűbb alternatívának számít, szerkezetét tekintve pedig egy speciális, kötött megtakarítási opcióval rendelkező életbiztosításnak felel meg. Azaz nem csupán időskori anyagi biztonságunk felépítésében jelent hatalmas segítséget, de ha menet közben esetleg történik velünk valami, úgy a szeretteink hagyatéki eljáráson kívül, akár hetek alatt is hozzájuthatnak a térítéshez. Ráadásul a biztosítói forma az egyetlen, amelyre nincs hatással a későbbi nyugdíjkorhatár emelés, a kifizetés dátuma itt a szerződéskötéskor érvényben lévő dátumhoz kötött. Jól látszik tehát, hogy ez a módozat számtalan előnnyel rendelkezik, így sok esetben a legoptimálisabb megoldást jelentheti.
Mivel jár a nyugdíjbiztosítás megszüntetése?
A különféle öngondoskodási formák akkor lehetnek igazán hatékonyak, ha azokat egész a futamidő végéig, következetesen fizetjük. Természetesen akadhatnak olyan élethelyzetek, amikor erre nincs lehetőség, és ideig-óráig a megtakarítások finanszírozása a háttérbe szorul. Ilyen esetekben felmerülhet a kérdés, vajon a nyugdíjbiztosítás megszüntetése valóban jó ötlet-e. Nos, a konstrukció felmondása sajnos jó néhány hátulütővel jár. Az első időszakban, azaz a kezdeti években a fejnehéz szerkezet miatt javarészt csak a költségeket fizetjük, így felmondás esetén igen nagy arányban elveszne pénzünk. Emellett, ha a 10. év előtt szüntetjük meg a szerződést, az adómentesség is semmissé válik, ami pedig ennél is nagyobb gond, hogy a kapott adójóváírást büntetőkamattal terhelve kell majd visszaadnunk. Sokkal optimálisabb és rugalmasabb megoldást jelent a díjcsökkentés, illetve a díjszüneteltetés, de akár szerződő váltására, vagy díjmentesítésre is van lehetőség. Amennyiben ilyen helyzetbe kerülünk, feltétlenül érdemes kikérni egy független tanácsadó útmutatását, hiszen egy rossz döntés akár a megtakarításunkba is kerülhet.